Ihre Fragen zur PKV – klar beantwortet

In die PKV wechseln können Angestellte, deren Bruttojahresgehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreitet (2026: 77.400 €), sowie Selbstständige und Freiberuflerinnen unabhängig vom Einkommen und Beamtinnen. Studierende, Arbeitslose und Angestellte unterhalb der Einkommensgrenze sind in der Regel nicht PKV-berechtigt.

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt 2026 bei 77.400 € brutto pro Jahr, das entspricht 6.450 € brutto pro Monat. Nur wenn Ihr Gehalt diese Grenze in zwei aufeinanderfolgenden Kalenderjahren überschreitet, können Sie als Angestellte in die PKV wechseln. Selbstständige, Freiberuflerinnen und Beamtinnen haben keine solche Einkommensgrenze.

Der ideale Zeitpunkt ist möglichst jung und gesund – denn PKV-Beiträge richten sich nach Eintrittsalter und Gesundheitszustand. Wer mit 30 wechselt, zahlt dauerhaft weniger als jemand, der erst mit 45 wechselt. Ein weiterer guter Moment ist der Beginn einer Selbstständigkeit oder eine Gehaltserhöhung über die JAEG.

Ja, wenn Ihr Bruttojahresgehalt trotz Teilzeit die Einkommensgrenze von 77.400 € überschreitet. Das ist in gut bezahlten Branchen (z.B. IT, Management, Medizin) durchaus möglich. Selbstständige und Freiberuflerinnen können unabhängig vom Umfang ihrer Tätigkeit und unabhängig vom Einkommen in die PKV.

Nein. Seit der Einführung von Unisex-Tarifen im Jahr 2012 sind die Beiträge für Männer und Frauen gleich – unabhängig vom Geschlecht. Die PKV ist daher für Frauen genauso attraktiv wie für Männer, ohne finanzielle Nachteile.

Die PKV bietet deutlich umfassendere Leistungen in der Gynäkologie und Geburtshilfe als die GKV: Individuelle Geburtsvorbereitungskurse, erweiterte Vorsorgeuntersuchungen (z.B. HPV-Test), Chefarztbehandlung bei der Entbindung, Erstattung alternativer Heilmethoden (Hebamme, Akupunktur) und mehr. Viele Tarife decken zudem Osteoporose-Vorsorge und Hormonstatus-Checks ab.

Lassen Sie sich zu diesem Thema individuell von einer unserer PKV-Spezialistinnen beraten, jede Situation ist individuell und unterschiedlich zu werten.

Als selbstständige PKV-Versicherte erhalten Sie kein Mutterschaftsgeld über die GKV. Sie sollten einen Tarif mit Krankentagegeld wählen, der Leistungen ab dem Entbindungstag absichert. Einige Tarife bieten zudem spezielle Leistungen für Schwangerschaft und Wochenbett. Die individuelle Planung mit einer erfahrenen Fachfrau ist hier besonders wichtig.

Die Beiträge hängen von Alter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif ab. Als grobe Orientierung: Eine gesunde 30-jährige Frau zahlt für einen soliden Tarif mit Chefarztbehandlung und Einbettzimmer zwischen 400 und 600 € pro Monat. Dazu kommt der Arbeitgeberzuschuss (max. 50 % des Beitrags), der den Betrag deutlich reduziert.

Die GKV bietet eine Grundversorgung, finanziert durch einkommensabhängige Beiträge. Die PKV bietet individuell konfigurierbare Leistungen: Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, kurze Wartezeiten beim Facharzt, freie Arztwahl ohne Überweisungen, vollständige Zahnerstattung, Heilpraktiker und viele weitere Extras, die in der GKV nicht oder kaum abgedeckt sind.

Alterungsrückstellungen sind Kapitalreserven, die Ihre PKV in jungen Jahren für Sie anspart, um steigende Gesundheitskosten im Alter abzufedern. Das bedeutet: Ihr Beitrag steigt im Alter nicht so stark, wie er ohne diese Rückstellungen steigen würde. In der GKV gibt es diesen Mechanismus nicht – ein wichtiger Langzeitvorteil der PKV.

Viele PKV-Tarife bieten eine wählbare Selbstbeteiligung (z.B. 300, 600 oder 1.200 € pro Jahr). Mit einer höheren Selbstbeteiligung senken Sie Ihren monatlichen Beitrag deutlich. Wer selten zum Arzt geht, kann so erheblich sparen. Zudem belohnen viele Tarife leistungsfreie Jahre mit Beitragserstattungen.

Ein Rückwechsel in die GKV ist grundsätzlich möglich – er erfordert jedoch eine veränderte Lebenssituation, etwa ein Gehalt unterhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze oder die Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung. Da die PKV eine langfristige Entscheidung ist, empfiehlt sich eine persönliche Besprechung ihrer Situation, bevor Sie wechseln – so sind Sie auf alle Szenarien gut vorbereitet.

Beim Wechsel zwischen PKV-Anbietern können Sie seit 2009 Ihre Alterungsrückstellungen (den sog. Übertragungswert) mitnehmen. Bei einem Rückwechsel in die GKV verfallen die Rückstellungen jedoch – ein weiterer Grund, den Wechsel in die PKV gut zu planen und langfristig zu denken.

Nach Ihrer Anfrage meldet sich Ihre persönliche Ansprechpartnerin innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen. Im Gespräch analysieren wir Ihre individuelle Situation: Einkommen, Beruf, Gesundheit, Familienplanung und Wünsche. Darauf basierend erhalten Sie einen maßgeschneiderten Tarifvergleich – unverbindlich, kostenlos und ohne Druck.

Für die Beratung benötigen Sie: aktuelle Gehaltsabrechnungen (oder Steuerbescheid bei Selbstständigen) sowie Informationen zu bestehenden Vorerkrankungen. Wir begleiten Sie durch jeden Schritt von der Kündigung in der GKV und auch weiterhin bei Fragen in der PKV.

Ja, vollständig. PKV-Vermittlerinnen werden über Courtage der Versicherungsgesellschaften vergütet – für Sie entstehen keine Kosten. Unser Interesse liegt darin, Ihnen den passenden Tarif zu finden, denn nur zufriedene Kundinnen bleiben langfristig.